NISAとは
NISAについて、御承知のことだとは思いますが、こんな感じの制度になります。
通常、株式や投資信託などの金融商品に投資をした場合、これらを売却して得た利益や受け取った配当に対して約20%の税金がかかります。
NISAは、「NISA口座（非課税口座）」内で、毎年一定金額の範囲内で購入したこれらの金融商品から得られる利益が非課税になる、つまり、税金がかからなくなる制度です。
金融庁HPより
- 非課税投資枠 毎年120万円が上限
- 非課税期間 最長５年間
- 非課税で保有できる投資総額は最大６００万円
１年当たり１２０万円までの投資を、５年間続けることができ、非課税での保有期間もそれぞれ投資をした年から５年間保有できるというものです。
中年でFIRE目指している人には最適
NISAで運用したお金はFIRE後の生活費に活用することにしています。
私の年齢は４５歳です。
今年はNISAを選択し、「iFreeNEXT NASDAQ100インデックス」を購入しています。
今年購入した「iFreeNEXT NASDAQ100インデックス」は令和７年１２月まで非課税枠で保有できます。
令和７年の私の年齢は４９歳。
インデックスは長期で保有することが正解ですから、保有期限ギリギリまで保有するつもりでいます。
そして、４９歳の頃は、間違いなくFIRE早期退職しています。
令和７年のNISA非課税保有期限が近づいたならば、５年間寝かせた「iFreeNEXT NASDAQ100インデックス」を売ります。
「iFreeNEXT NASDAQ100インデックス」は、NASDAQ100連動です。
過去５年のNASDAQ100パフォーマンスは３倍になっていますから、投資をした１２０万円が３６０万円になっている可能性があります。
仮に過去の実績通りに１２０万円が３６０万円になり、非課税で売ることができたなら、１年間の生活費として、３６０万円手に入ることになります。
月当たり、３０万円の生活。
日本でもそれなりの生活はできますし、バンコクだともっといい生活ができるかもしれないですね。
NISAは特定口座保有株の延命方法
特定口座で保有している株は、５０歳代後半からの生活資金にすることにしています。
特定口座にはVGTとQQQを保有しています。
それぞれ１,２００万円。合計２,４００万円を投じています。
VGTとQQQを保有して１年１０ヶ月経ちますが、１.７倍の４,２００万円まで大きくなってくれています。
特定口座VGTとQQQの取り崩し時期は、前述の通り、５０歳代後半から。
それまでは、NISAを売ったお金と、退職金で生活し、少しでも特定口座VGTとQQQの売却時期を先送りにしていこうと思っています。
このVGTとQQQは過去１０年実績は６倍を超えています。
仮にこの実績の通りであれば、１０年後は、２,４００万円が１４,４００万円になっている可能性もあることになります。
この実績は出来過ぎかもしれませんが、これから先の未来がどうなるか分かりませんが、過去の実績で考えていくしかありません。
インデックスは長期保有が正解なので、インデックスの売却時期を先送りにすることだけをしていけばいいと私は思っています。
１０年後の世界経済がどうなっているかは分かりませんが、私はこんな感じで資産形成をしていき、これからの人生を楽しんで行けるようにしていきたいですね。
御参考まで。
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